Ocho de las principales entidades financieras del país se
unieron para crear y ejecutar un plan de abordaje, desde la perspectiva del sector, para
combatir la modalidad de préstamos gota a gota, el cual, entre otras acciones, facilitará el
acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable, así
como alertar y concientizar a la ciudadanía sobre los riesgos asociados al financiamiento
informal extorsivo.
Esta iniciativa surge del trabajo conjunto llevado a cabo por casi cuatro meses entre el
Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique, Coope Ande,
Coopenae y Coopealianza.
El plan, que fue presentado en conferencia de prensa efectuada este martes, también
cuenta con el apoyo del Gobierno de la República; de hecho, el presidente de la República,
Rodrigo Chaves, firmó en la actividad la declaratoria de interés público de estas las acciones público-privadas en beneficio de la sociedad.
Las autoridades de los bancos, cooperativas y el gobierno coincidieron en la importancia
de este plan y del trabajo coordinado para combatir a un financiamiento informal donde
están presentes tasas de interés usurarias, además de condiciones que atentan inclusive
contra la seguridad, la integridad física, la libertad patrimonial y el adecuado desarrollo de
las actividades personales, familiares y comerciales de quienes recurren al gota a gota.
Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han
alertado que esta modalidad de préstamos informales está vinculada con la acción de
grupos delictivos ligados al crimen organizado y narcotráfico.
Según la encuesta sobre cultura financiera elaborada por el Centro Internacional de Política
Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional, publicada en
marzo 2024, un 5,34% de la población asegura haber accedido al gota a gota, siendo un
54% hombres y un 46% mujeres, sobre todo con edades comprendidas entre los 35 y 44
años. Predominan, de igual forma, personas con educación secundaria incompleta (30%) y
con educación primaria completa (25%). Además, el 75% de estas personas manifestaron
que nunca habían recibido educación financiera, mientras que un 33% no tienden a hacer
presupuestos para sus gastos.
EJES Y DECLARATORIA
Precisamente considerando aspectos como los citados, el plan de abordaje desde la
perspectiva del sector financiero contra la modalidad de préstamos gota a gota, presentado
hoy, tiene cuatro ejes fundamentales:
1. Productos Financieros: Cada entidad participante desarrolló un nuevo producto
o adaptó uno ya existente, con el fin de permitir mayor inclusión a las poblaciones
vulnerables.
2. Habilitación de fondos de avales para respaldar parcialmente estas carteras y así
mejorar el perfil de riesgo de los deudores. Tanto el Banco Popular como el Sistema
de Banca para el Desarrollo otorgarán avales que servirán como mitigadores de
riesgo y permitirán mayor acceso a los clientes.
3. Propuesta de ajuste normativo para flexibilizar algunos parámetros de las reglas
que aplican a las instituciones financieras, y, de esta forma, permitirles ofrecer
mejores condiciones a los clientes.
4. Una campaña de sensibilización a la población en general para advertir sobre
los riesgos del financiamiento informal extorsivo conocido como gota a gota y
promover la denuncia en caso de quienes ya enfrentan esa problemática.
Bajo todo ese marco, a partir de hoy, 28 de mayo, los clientes bancarios que enfrentan
necesidades urgentes tienen nuevas alternativas en las instituciones financieras
participantes de la iniciativa, de manera que no tengan que recurrir al gota a gota poniendo
en peligro su economía y el bienestar suyo y de sus familias.
OPCIONES ACCESIBLES
En el caso del Banco Nacional el producto se denomina “BN Soluciones Microcrédito
Ampliado” y consiste en un financiamiento seguro que se ajusta a las necesidades de cada
cliente. “De esta forma, en el BN reafirmamos nuestro compromiso de ser un banco
inclusivo, humano y cercano; que le ha tendido la mano a los costarricenses durante sus
110 años de historia”, explicó Jaime Murillo Víquez, Gerente General a.i. del BN.
“Con el compromiso social que distingue al Banco Popular para abrir oportunidades a
quienes más lo necesitan, creamos el ‘Prestamito Popular’, una opción de microcrédito
abierta y de muy fácil acceso para personas asalariadas, pensionadas y de ingresos propios
del sector informal, que permite un financiamiento entre los 100 mil y 650 mil colones”,
detalló Gina Carvajal, Gerente General. La solicitud del financiamiento se efectúa mediante
el formulario disponible en el sitio web https://www.bancopopular.fi.cr, donde la persona
brinda información básica para un inmediato y expedito análisis, con la seguridad y respaldo que brinda el Banco. Además, se habilitó la línea telefónica gratuita y exclusiva (800-8266692) para atender las consultas de los interesados.
Mientras el Banco de Costa Rica pone a disposición su producto “Salvatanda”, opción
financiera a la cual pueden acudir las personas cuando requieran satisfacer una necesidad
que surge de improviso. Así como ese término tan “tico” refiere a una acción que nos permite hacerle frente rápidamente a una situación inesperada, en el BCR buscamos ser esa opción de confianza, ágil y sencilla a la cual acudan las personas para gestionar sus requerimientos financieros fortuitos”, afirmó Douglas Soto Leitón, Gerente General del BCR.
Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, indicó: “Nuestro
propósito en BAC es Reimaginar la banca para generar prosperidad en las comunidades
que servimos. Por esta razón y priorizando el bienestar de nuestros clientes, hemos
diseñado una propuesta de productos para prevenir y combatir el sobreendeudamiento y
los préstamos gota a gota, a través de un análisis detallado de nuestra cartera de clientes”.
Entre los productos están “BAC te Cubre”, por montos bajos en caso de no contar el cliente
con fondos en su cuenta y con un tope de $120; así como “Microcréditos”, préstamos
inmediatos para necesidades de bajo monto a largo plazo por un monto de hasta ¢650.000
y que incluye póliza de saldo deudor.
Por su parte COOPENAE, pondrá a disposición una nueva línea de financiamiento
denominada “Finanzas Sanas” con plazo de hasta 36 meses. Cada caso será analizado
de manera personalizada por los expertos del Consultorio Financiero, que es un servicio
gratuito de la cooperativa. “Los beneficiarios serán parte también del programa Inclusión
Financiera, con módulos educativos sobre fundamentos financieros, apoyo psicológico y
estrategias para reducir deudas insanas, todo con el objetivo de reinsertarlos al sistema
financiero formal y convertirlos en administradores responsables de sus recursos”, dijo
Nazira Burgos Berdugo, Gerente de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad de la
cooperativa.
Asimismo, Coope Ande presenta su nuevo producto financiero “Bienestar Uno a Uno”,
una solución diseñada para promover la inclusión financiera, ofreciendo condiciones más
favorables a las poblaciones vulnerables. Este innovador producto facilita el acceso a
financiamiento personalizado y seguro, ajustándose a las necesidades específicas de cada
persona. “Por medio de Bienestar Uno a Uno, Coope Ande ratifica su compromiso de ser
una entidad inclusiva y solidaria, brindando apoyo y oportunidades a quienes más lo
necesitan”, comentó Alexandra Márquez-Massino Rojas, Gerente General de Coope Ande.
COOPEALIANZA informó que su crédito está diseñado para apoyar a asociados activos
con limitaciones de acceso a financiamiento, ofreciendo condiciones flexibles que facilitan
su inclusión al sistema financiero formal, a la vez que invitaron a dichas personas a alcanzar sus metas con la cooperativa.
“Con COOCIQUE “Credimpulso” nuestro objetivo es apoyar a los propietarios de
microempresas que necesitan de financiamiento para capital de trabajo, invertir en activos
o cancelar pasivos. Pensamos en ellos, y por eso diseñamos un producto que se adapta a
sus necesidades, ofreciendo un proceso ágil y tiempos de respuesta rápidos. Queremos
ser su primera opción, brindándoles una alternativa confiable y accesible, para que no
tengan que recurrir a soluciones gota a gota”, expresó Luis Ricardo Quirós, Gerente
General de COOCIQUE.
En su mensaje, el presidente Rodrigo Chaves recalcó la relevancia de este plan y explicó
que mediante la declaratoria de interés público se insta a las instituciones del sector público y privado, dentro del marco legal, a contribuir con las acciones a ejecutar por los bancos y cooperativas, a la vez que la administración pública queda facultada para aplicar las reglas de simplificación de trámites, eficiencia administrativa y coordinación interinstitucional que permitan incentivar este conjunto de medidas contra el gota a gota.
